Podaci iz 2021. godine pokazuju da je u Srbiji preko 70% stanova kupljeno u kešu, pa se otuda javljaju pitanja da li su to realni pokazatelji i kako je tako nešto uopšte moguće?
Međutim, iako realne činjenice, ipak nisu dovoljno merodavne, s obzirom da najveći procenat keš kupaca stanova i drugih nekretnina dolazi iz krugova investitora.
Prosečan kreditno sposoban kupac će se u najvećem broju slučajeva odlučiti za kupovinu stana finansiranu iz stambenih kredita banaka.
Zato saznajte koji su to uslovi za stambeni kredit, nastavite sa čitanjem teksta i detaljnije se informišite.
Bankama je važna kreditna sposobnost
Danas gotovo da ne postoji poslovna banka koja se ne bavi pozajmicama za kupovinu stana, odnosno stambenim kreditima. Ovo je vrsta keš kredita koji se isplaćuje u celosti, dok se povrat novca banci vrši na mesečnom nivou uz kamatu.
Bankama je potrebna određena sigurnost po pitanju toga da će im budući dužnici redovno uplaćivati novac i podmirivati svoje dugove – otuda i pojam kreditna sposobnost.
Prilikom procene kreditne sposobnosti banke proveravaju sledeće:
- mesečna primanja;
- da li trenutno otplaćujete još neki kredit;
- dozvoljen minus;
- zaduženost po kreditnoj kartici.
Zadatak banaka u ovom slučaju jeste da provere kakva je istorija vašeg ponašanja prilikom izmirivanja dugovanja i da li ste finansijski sposobni da izvršite povrat za buduća dugovanja.
Provera finanijske sposobnosti se vrši izuzetno lako putem izveštaja Kreditnog biroa, na osnovu koga službenici iz banke vrše finanalnu procenu.
Ukoliko se desi da su rezultati izveštaja negativni, te da zahtevalac pozajmice ne ispunjava uslove, u pomoć može uskočiti solidarni dužnik – bliska osoba koja ispunjava uslove banke.
Kolika su primanja poželjna za podizanje stambenog kredita?
Visina kredita će biti određena prema uslovima iz kreditne sposobnosti, odnosno mogućnosti da svoje obaveze podmirujete na vreme. Dakle, kredit možete podići i sa skromnijim primanjima, ali na duži period otplate i to za manju nekretninu.
Ukoliko želite kraći period otplate i veću kvadraturu budućeg stana, računajte da će vam biti potrebna veća primanja za podmirivanje većih dugova na mesečnom nivou.
U najvećem broju slučajeva i prema tome kako funkcionišu poslovne banke, mesečna rata kredita ne bi trebala da prelazi polovinu mesečne zarade. Kada u pomoć uskoči i solidarni dužnik, rata za kredit ne sme biti veća od polovine zbira njihovih plata na mesečnom nivou.
Evo i jednog primera iz prakse sa određenim pretpostavkama kada se kupuje stan u vrednosti od 60.000 evra:
- neka učešće bude 20%, što znači da se odobrava kredit na 48.000 evra;
- pretpostavke: kamatna stopa od 2.99% i rok otplate 20 godina;
- prema tome je mesečna rata 254 evra;
- zaključak – potrebna plata prema svim navedenim uslovima mora biti minimum 508 evra.
Učešće za stambeni kredit – često i najveći problem
Кao što verovatno već znate, banke od budućeg dužnika zahtevaju najčešće 20% od ukupne kupoprodajne vrednosti nekretnine. Ovaj novac mora biti uplaćen na račun, kako bi banka automatski ostatak novca uplatila investitoru na račun.
Učešće je neka vrsta garancije i vašeg obavezivanja ka budućoj otplati ostatka novca. Istovremeno i najveći problem prilikom podizanja kredita.
Čest je slučaj da ljudi ispunjavaju ostale uslove, ali prosto nemaju dovoljno novca u kešu kako bi započeli proces odobravanja kredita i kupili stan po želji.
Međutim, postoje opcije kako se kredit može podići bez učešća:
- podnosilac zahteva za stambeni kredit poseduje nekretninu i spreman je da je stavi pod hipoteku – njena vrednost mora biti za 30% veća od vrednosti nekretnine koja se kupuje;
- kredit se može podići bez učešća uz subvenciju države i Nacionalne korporacije za podizanje stambenih kredita;
- menica i hipoteka prvog reda.
Starosna granica i dokumentacija
Ukoliko želite da podignete stambeni kredit, potrebno je da imate minimum 20 godina starosti, što je donja granica ili najviše 70 godina, što jeste gornja granica za isplatu poslednje rata kredita.
Međutim, pojedine osiguravajuće kuće su pomerile ovu granicu na 75, dok se razmatra i pomeranje na 80, s obzirom da su penzije stabilnije od plata.
Za podizanje stambenog kredita će vam od osnovne dokumentacije biti potrebno sledeće:
- zahtev podnosioca;
- potvrda o zaposlenju;
- administrativne zabrane;
- lična karta ili pasoš.
Hajde da na kraju sumiramo šta je sve potrebno
Smestili smo na jedno mesto najvažnije uslove koje morate ispuniti i ono što će vam banka sigurno tražiti:
- otvoren račun u toj banci;
- račun na koji je uplaćena minimum jedna mesečna zarada/penzija;
- odabran način otplate kredita;
- državljanin Republike Srbije sa prebivalištem u Republici Srbiji;
- stalno zaposlenje u trajanju od minimalno godinu dana;
- dokumentacija i starosna granica;
- učešće;
- kreditna sposobnost i visina plate.
Nadamo se da će vam naš vodič biti od pomoći kada se odlučite za podizanje stambenog kredita, kao i da će kupovina proći bez ikakvih problema. Želimo vam brzu otplatu dugovanja i da pronađete idealan stan po svom izboru. Srećno!